案例簡(jiǎn)介

　　某日，客戶(hù)張先生接到多年好友王某的求助電話(huà)，對(duì)方稱(chēng)生意資金周轉(zhuǎn)困難，急需一筆資金應(yīng)急，還表示“就用幾天，很快歸還”，并懇請(qǐng)張先生幫忙在銀行貸款，或出借其個(gè)人銀行卡用于接收“工程結(jié)款”，承諾事后給予豐厚報(bào)酬。出于對(duì)好友的信任，張先生不僅幫王某申請(qǐng)了小額信用貸款，還將自己的兩張銀行卡出借給他。隨后，王某利用不同銀行網(wǎng)點(diǎn)的信息差，編造“發(fā)工資”“項(xiàng)目回款”等理由，在多家網(wǎng)點(diǎn)頻繁辦理取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。直至銀行監(jiān)測(cè)到賬戶(hù)異常，聯(lián)系張先生核實(shí)情況時(shí)，他才發(fā)現(xiàn)王某利用其賬戶(hù)接收詐騙資金，而自己不僅背負(fù)著貸款債務(wù)，還因涉嫌“幫信罪”面臨法律風(fēng)險(xiǎn)，最終損失共計(jì)20余萬(wàn)元。

　　案例分析

　　1.利用信任：借助熟人關(guān)系、多年情誼，降低受害者戒備心，以“應(yīng)急周轉(zhuǎn)”“給予報(bào)酬”為誘餌；

　　2. 雙重誘導(dǎo)：要么誘導(dǎo)受害者直接貸款出借資金，要么要求出借個(gè)人銀行卡、支付賬戶(hù)，為犯罪活動(dòng)提供工具；

　　3. 規(guī)避監(jiān)管：利用不同銀行網(wǎng)點(diǎn)的信息差，編造虛假用途分散辦理取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬，試圖逃避銀行監(jiān)測(cè)；

　　4. 轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)：受害者不僅可能面臨資金損失，還可能因出借賬戶(hù)涉嫌違法犯罪，承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

　　風(fēng)險(xiǎn)提示

　　廣發(fā)銀行惠州分行溫馨提示：

　　1. 面對(duì)親友“資金周轉(zhuǎn)”“借賬戶(hù)”等請(qǐng)求，務(wù)必多方核實(shí)真實(shí)情況，切勿因情面放松警惕；

　　2. 個(gè)人銀行卡、支付賬戶(hù)屬于重要金融憑證，出借、出租可能淪為詐騙、洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)的工具，需承擔(dān)法律責(zé)任；

　　3. 銀行貸款需用于合法合規(guī)的指定用途，切勿為他人貸款或轉(zhuǎn)借貸款資金，避免自身陷入債務(wù)糾紛；

　　4. 發(fā)現(xiàn)賬戶(hù)被他人濫用、出現(xiàn)不明收支，或接到銀行風(fēng)險(xiǎn)提示時(shí)，立即聯(lián)系銀行凍結(jié)賬戶(hù)，配合調(diào)查；

　　5. 知曉他人利用賬戶(hù)從事違法犯罪活動(dòng)仍提供幫助，可能構(gòu)成“幫信罪”，需依法承擔(dān)刑事責(zé)任。

　　惠報(bào)全媒體記者伍磊