“只需跟著操作，每月就能獲得15%的收益！”面對社交平臺(tái)上“投資導(dǎo)師”的誘人承諾，居民小李本想通過理財(cái)改善生活，卻不料一步步陷入兼具詐騙與洗錢雙重屬性的陷阱，最終不僅20余萬元積蓄血本無歸，還險(xiǎn)些淪為犯罪團(tuán)伙的“幫兇”。這起典型案例暴露出當(dāng)前洗錢犯罪與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙深度融合的新趨勢，值得每一位公眾高度警惕。

　　案情回顧：高收益背后的連環(huán)套

　　2025年初，小李因“免費(fèi)理財(cái)培訓(xùn)”添加“投資導(dǎo)師”，在某財(cái)富平臺(tái)先投5000元試水獲150元“收益”后，陸續(xù)追加至20萬元�！皩�(dǎo)師”以“賬戶升級”為由讓其轉(zhuǎn)款至“第三方監(jiān)管賬戶”，后續(xù)又以“流水不足”誘導(dǎo)小李用個(gè)人銀行卡接收8萬元陌生轉(zhuǎn)賬并立即轉(zhuǎn)出。最終平臺(tái)失聯(lián)、“導(dǎo)師”消失，小李報(bào)警才知賬戶被用于轉(zhuǎn)移贓款。

　　法律解讀：雙重犯罪與法律風(fēng)險(xiǎn)

　　法律依據(jù)：據(jù)《關(guān)于辦理洗錢刑事案件適用法律若干問題的解釋》及《刑法》第一百九十一條，協(xié)助轉(zhuǎn)移犯罪所得構(gòu)成洗錢罪，最高可判十年有期徒刑并處罰金。

　　犯罪團(tuán)伙既以虛假投資騙小李20萬元（詐騙罪），又利用其賬戶轉(zhuǎn)移贓款（洗錢罪）。小李雖因及時(shí)報(bào)警、未獲利未被追責(zé)，但類似案例中已有受害者因協(xié)助轉(zhuǎn)賬獲刑。

　　風(fēng)險(xiǎn)識別：洗錢陷阱三大特征

　　高收益+控賬戶：以“月息10%+”“內(nèi)部通道”為誘餌，誘導(dǎo)資金轉(zhuǎn)入非正規(guī)賬戶。

　　資金多層轉(zhuǎn)：要求接收陌生款后立即轉(zhuǎn)走，混淆資金來源掩蓋贓款性質(zhì)。

　　身份平臺(tái)假：“導(dǎo)師”用化名假頭像，推薦平臺(tái)無監(jiān)管資質(zhì)，短期“跑路”。

　　廣發(fā)銀行惠州分行溫馨提示：做到四個(gè)“絕不”守安全

　　絕不信高收益：年化超6%警惕、超10%多為詐騙，理財(cái)選可靠的金融機(jī)構(gòu)。

　　絕不借個(gè)人賬戶：出租出借賬戶可能成洗錢工具，擔(dān)法律責(zé)任影響征信。

　　絕不幫刷流水：接收陌生款再轉(zhuǎn)走涉嫌洗錢，遇此立即終止并報(bào)警。

　　絕不泄驗(yàn)證碼：驗(yàn)證碼是安全底線，“導(dǎo)師”“客服”索要即詐騙。

　　洗錢犯罪已滲入日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，公眾理財(cái)需理性，守住“賬戶不轉(zhuǎn)借、資金不瞎轉(zhuǎn)”底線，既護(hù)財(cái)產(chǎn)安全，也助力打擊洗錢。

　　惠報(bào)全媒體記者伍磊