案例背景：

　　近年來，隨著信息技術(shù)的迅猛發(fā)展，電信詐騙呈現(xiàn)出手段多樣化、組織專業(yè)化、跨區(qū)域化的特點(diǎn)，嚴(yán)重威脅人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全與社會(huì)金融秩序。詐騙分子利用電話、短信、社交平臺(tái)、虛假網(wǎng)站等渠道，偽裝成公檢法、銀行客服、電商平臺(tái)等權(quán)威機(jī)構(gòu)，通過編造“賬戶異�！薄吧嫦酉村X”“退稅補(bǔ)貼”等謊言，誘導(dǎo)受害人轉(zhuǎn)賬匯款。尤其值得注意的是，詐騙鏈條已從傳統(tǒng)的個(gè)人詐騙逐步演變?yōu)椤熬珳?zhǔn)化、團(tuán)伙化、鏈條化”的犯罪模式，其中不少詐騙資金通過非法手段流入企業(yè)對(duì)公賬戶，利用企業(yè)賬戶的合法身份進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，實(shí)現(xiàn)“洗錢”目的。

　　案例內(nèi)容

　　近期，一家小型砂石企業(yè)遭遇了典型的公司賬戶被利用洗錢的案件。該企業(yè)由于有貸款需求，法人聽信網(wǎng)絡(luò)上認(rèn)識(shí)的做賬公司的話術(shù)，將新開賬戶的賬戶、K盾及密碼寄送給做賬公司，以為對(duì)方會(huì)按照先前約定，幫助其公司做大流水。但實(shí)際上，所謂的“做賬”公司將得到的賬戶用作洗錢的用途，利用該賬戶接收了多筆公司及個(gè)人的來賬，隨即通過頻繁小額轉(zhuǎn)賬、拆分轉(zhuǎn)出等方式，將資金分散至多個(gè)個(gè)人賬戶，企圖掩蓋資金來源。

　　反詐中心及銀行在日常監(jiān)測(cè)中發(fā)現(xiàn)該賬戶短期內(nèi)出現(xiàn)異常交易，發(fā)現(xiàn)該賬戶存在資金快進(jìn)快出、集中轉(zhuǎn)出分散轉(zhuǎn)出、交易金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模嚴(yán)重不符等特征，立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制，暫停該賬戶的使用，并協(xié)助法人向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。經(jīng)調(diào)查，該企業(yè)法人對(duì)此該“做賬”行為深信不疑，后來在銀行客戶經(jīng)理的幫助下才反應(yīng)過來該行為屬于出租出借銀行賬戶，賬戶管理存在嚴(yán)重漏洞，最終被認(rèn)定為“涉案賬戶”，企業(yè)面臨賬戶凍結(jié)、信用受損、行政處罰等多重后果，甚至可能承擔(dān)連帶法律責(zé)任。

　　案例分析：

　　1. 反詐意識(shí)薄弱，操作合規(guī)性不足。該企業(yè)屬于沙石銷售公司，公司沒有嚴(yán)格的職能劃分，大部分的業(yè)務(wù)都由老板一人負(fù)責(zé)，無需經(jīng)由他人審核。由于缺乏反詐意識(shí)，未受過專業(yè)的反詐培訓(xùn)，對(duì)“將賬戶及密碼交給他人”等明顯異常行為缺乏識(shí)別能力，因此詐騙團(tuán)伙得以利用該賬戶進(jìn)行取現(xiàn)。

　　2.賬戶流水監(jiān)控缺位，異常響應(yīng)滯后。該企業(yè)老板對(duì)于詐騙團(tuán)伙的話術(shù)深信不疑，在將賬戶交由他人使用時(shí)未及時(shí)核查企業(yè)賬戶流水，導(dǎo)致該企業(yè)賬戶用于洗錢，未能及時(shí)制止。

　　3.電詐團(tuán)伙發(fā)展迅猛，電詐形式多樣。傳統(tǒng)的電詐形式為利用個(gè)人賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)移詐騙資金，但如今電信詐騙的形式更加多樣化，電信詐騙團(tuán)伙的反防控意識(shí)提高，并逐漸開始利用公司賬戶進(jìn)行洗錢。

　　廣發(fā)銀行惠州分行提醒您：

　　1. 警惕“代管賬戶”陷阱，切勿輕信“快速貸款”承諾。任何聲稱“通過代管賬戶、刷流水即可快速獲得貸款”的機(jī)構(gòu)或個(gè)人均涉嫌違法，切勿將企業(yè)賬戶、K盾、密碼等敏感信息交予第三方。銀行不會(huì)以“包裝流水”為由要求客戶提供賬戶控制權(quán)，所有貸款審核均基于真實(shí)經(jīng)營數(shù)據(jù)，請(qǐng)通過正規(guī)渠道申請(qǐng)融資。

　　2. 嚴(yán)格保管賬戶工具，禁止外借關(guān)鍵權(quán)限。企業(yè)網(wǎng)銀K盾、公章、財(cái)務(wù)印鑒等必須由法人或指定專人保管，嚴(yán)禁郵寄、轉(zhuǎn)交他人；建議啟用多人授權(quán)功能，避免因K盾丟失或密碼泄露導(dǎo)致賬戶失控。

　　3. 強(qiáng)化反詐意識(shí)，謹(jǐn)防“高收益”話術(shù)誘導(dǎo)。對(duì)主動(dòng)聯(lián)系的“財(cái)稅代辦公司”“貸款中介”保持警惕，核實(shí)其工商資質(zhì)與銀行合作背景，拒絕“代管賬戶”“流水優(yōu)化”等違規(guī)操作要求；銀行不會(huì)通過陌生電話、短信要求提供賬戶密碼或轉(zhuǎn)賬，切勿輕信“配合調(diào)查”“賬戶升級(jí)”等詐騙話術(shù)。

　　惠報(bào)全媒體記者伍磊