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案例簡(jiǎn)介
小微企業(yè)主賴(lài)先生因資金周轉(zhuǎn)困難,在網(wǎng)上看到“無(wú)抵押、低利率、當(dāng)天放款”的貸款廣告,聯(lián)系了所謂的“貸款專(zhuān)員”。對(duì)方稱(chēng)需先繳納“手續(xù)費(fèi)”和“保證金”共2萬(wàn)元才能辦理貸款。賴(lài)先生轉(zhuǎn)賬后,對(duì)方又以“信用評(píng)分不足”為由要求繼續(xù)轉(zhuǎn)賬。累計(jì)轉(zhuǎn)賬5萬(wàn)元后,賴(lài)先生仍未收到貸款,聯(lián)系對(duì)方時(shí)已被拉黑。
案例分析
本案例是一起典型的“虛假貸款中介”詐騙,主要手法包括:
1、夸大宣傳誘餌:以“無(wú)抵押”、“秒批”等承諾吸引急需資金的群體;
2、前置費(fèi)用詐騙:瞄準(zhǔn)受害者在資金緊張時(shí)的焦慮心理，利用其金融知識(shí)盲區(qū)和對(duì)貸款流程的不熟悉，在放款前要求繳納各類(lèi)費(fèi)用;
3、連環(huán)設(shè)局:初期小額放款或部分退款建立信任后,誘導(dǎo)受害者追加投入;
4、法律規(guī)避手段:詐騙團(tuán)伙往往使用虛擬號(hào)碼、境外賬戶,增加了追查難度。
風(fēng)險(xiǎn)提示
1、正規(guī)機(jī)構(gòu)申請(qǐng):貸款務(wù)必通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)、官方APP等正規(guī)渠道,警惕網(wǎng)絡(luò)“無(wú)抵押”、“秒批”廣告;
2、貸前不收費(fèi):正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在貸款發(fā)放前不會(huì)收取任何“手續(xù)費(fèi)”、“保證金”;
3、核實(shí)資質(zhì):通過(guò)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)、金融機(jī)構(gòu)官網(wǎng)核實(shí)機(jī)構(gòu)資質(zhì),警惕“中介代辦”;
4、理性借貸:根據(jù)自身還款能力合理規(guī)劃,不盲目追求高額貸款,避免落入非法放貸陷阱。
